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大額罰單釋放嚴監管信號 銀保監會公布5家金融機構違法違規案件


(相關資料圖)

近日,中國銀保監會公布5家金融機構違法違規案件,對中國銀行、民生銀行、渤海銀行、建設銀行、渣打銀行(中國)及相關責任人依法作出行政處罰決定。此次監管部門對5家金融機構及相關責任人合計開出38789.9646萬元的大額罰單,凸顯從嚴監管金融業的堅定決心。

商業銀行作為金融系統的重要主體,展業范圍廣、涉及行業多,在經營管理過程中一旦越界,不但加速金融風險外溢,還將引發“骨牌效應”、惡化金融生態。近年來,監管部門不斷健全金融法治,化解存量風險,以零容忍的方式加大對各類違法違規亂象的治理力度。去年共有4620家銀行保險機構、7561名責任人被監管部門處罰,罰沒金額達28.99億元。這表明,對于銀行業務的監管必須堅持“嚴”字當頭。只有不遺余力織密外部監管安全網,才能有效彌補銀行業風險短板,守住金融系統性風險的底線。

監管部門此次開出的罰單對銀行違法違規亂象極具金融警示意義。相較于以往農商銀行、村鎮銀行等中小銀行頻吃罰單而言,此次挨罰的多數是面向全國展業的大型銀行。由此說明,金融嚴監管的高壓態勢對不同體量的銀行一視同仁,只要踩了紅線就難以逃脫嚴懲。除對機構罰款外,監管部門還對相關責任人實施罰款。這意味著,在嚴監管的當下,相關責任人的不當行為也會付出代價。

梳理此次大額罰單信息可見,監管部門對銀行經營管理中的諸多細分業務已實施了穿透式監管。其中,對銀行支持民營企業及小微企業重大政策落實專項現場檢查中發現,一些機構存在貸款資金被挪用、統計數據不真實、重大關聯交易審議程序不規范等違法違規行為。另外,對一些銀行開展的風險管理及內部控制有效性現場檢查中發現,存在服務收費質價不符、貸款管理嚴重違反審慎經營規則、理財業務投資運作不合規等多項違法違規行為。

一些金融機構違規的行為涉及銀行負債、資產等業務,并不是復雜的金融衍生類業務。之所以在傳統業務環節上問題頻發,甚至是屢查屢犯,一方面與銀行內控、貸款管理等機制落實不到位有關。疏于合規管理、內部監督“走過場”幾乎是通病,這無形之中助長了金融風險的苗頭。另一方面與違法成本較低有一定關聯,面對金融市場高額投資收益誘惑,個別銀行在業務上動手腳,違規挪用貸款資金、開展不當關聯交易。此次大額罰單為某些銀行敲響警鐘,絕對是一記重拳,打消了個別銀行繼續走偏門的想法,有利于從根源上鏟除滋生違法違規行為的利益鏈

面對監管部門今年首次開出的大額罰單,值得整個銀行業警醒,各家機構要自查自糾,改善薄弱環節,健全并落實內控制度和增強守法合規意識。金融市場參與各方對市場規則和職責權限都要心存敬畏,方能遠離監管紅線守住合規底線。

本文作者:王寶會,來源:經濟日報,原文標題:《大額罰單釋放嚴監管信號》
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關鍵詞: 金融機構 違規行為 現場檢查

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