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銀行理財子頻頻“自立門戶”,自建App,嘗試給自己“輸血” 環球時訊

一個資管機構,自己開發一個App(手機應用程序),究竟有多大意義?

銀行理財子表示:我們可以試試。


(資料圖)

近日,寧波銀行下屬的寧銀理財App就悄然上線。而這么做的銀行理財公司業內已經有4家。

流量時代,頭部銀行理財子公司都打算開始自己給自己“導流”、“輸血”了?

少數理財公司試水APP

根據此前公布的《中國銀行業理財市場年度報告(2022年)》,截至2022年末,已有16 家理財公司開展了直銷業務。

但事實上,自己獨立運營App的還是少數。

梳理公開資料,目前只有4家理財子公司的App上架,包括信銀理財、青銀理財、華夏理財、寧銀理財。

其中,信銀理財、青銀理財App上線時間已超過1年,華夏理財App上線時間也已超過半年。

此外,根據公開信息,招銀理財、渝農商理財也曾上架直銷銀行App,但目前兩大App在部分應用商店中難覓“蹤跡”。

功能界面更為簡潔

梳理現有App,截至6月2日,華夏理財、信銀理財、青銀理財、寧銀理財等4款App均已有理財產品在售,且均為自營理財產品。

和其他App相比,銀行理財的App中呈現的自營產品數量較多,個別App給的產品信息更加豐富。

例如信銀理財App就給出了相應產品的最新持有人數,這一點是它們獨有的。

但就功能和界面而言,和成熟的母行App系統相比,理財子App功能界面相對簡潔,展示信息也較為集中在理財方面,目前以產品展示、信息披露、交易規則、消保投教等為主。

如何擴大安裝量?

理財公司的銷售渠道主要為母行渠道、同業代銷和理財公司直銷渠道。

但其中的直銷渠道目前并不發達。這可能是受理財公司成立時間短、銷售產品相對單一等多重因素影響。

也因此,作為直銷渠道線上載體的理財子公司App也面臨同樣的考驗,APP安裝率遠不如母行。

比如某品牌手機的應用市場,截至6月2日,中信銀行APP的安裝人數下載量超5億人次,而信銀理財的下載量安裝人數為約47萬人次;

青島銀行APP的下載量安裝人數超2367萬人次,而青銀理財的下載量安裝人數僅25萬人次;

華夏銀行APP的下載量安裝人數超2億人次,而華夏理財的下載量安裝人數僅6萬人次。

為了吸引客戶,各家理財公司也是推出了一些福利活動。

例如華夏理財APP推出開業福利,免費領取天貓超市、周黑鴨等滿減券;每日簽到贏取微信立減金,最高188元;

信銀理財APP推出新客開戶答題贏80元等值積分、邀請好友禮品、月月等級禮;

青銀理財也推出了APP新人專享福利、邀新贏好禮等活動。不僅如此,APP注冊可獲得青銀幣,添加銀行卡也可獲得青銀幣……

而這些舉措的效果仍待觀察。

搭建多元化銷售渠道

銀行理財子公司開立4年有余,理財子一直在推進開放式理財平臺布局。

從行業趨勢來看,母行代銷金額整體呈現下降趨勢。

《中國銀行業理財市場年度報告(2022年)》顯示,2022年,4家理財公司的理財產品僅由母行代銷,25家理財公司的理財產品除母行代銷外,還打通了其他銀行的代銷渠道。

從代銷渠道拓展情況來看,2022年理財公司理財產品由母行代銷金額占比整體呈現下降態勢。剔除母行代銷的情況,理財公司合作代銷機構數量逐步上升,12月有328家機構代銷了理財公司發行的理財產品,較1月多出212家,理財公司正不斷拓展母行以外的代銷渠道。

而一些分析人士認為,直銷渠道的優勢在于可以培養自己的客戶群,增強客戶黏性,降低代銷及營銷成本。

考驗也不少

但也有銀行人士并不太看好理財子直銷渠道的未來。

上述人士的觀點認為,目前一些理財子的自營APP和母行APP提供的內容有雷同性,但在使用時需要另外注冊、重新綁卡,在注冊程序上,有一定門檻;

除非有爆款,不然通常很難吸引客戶大批量開戶。

銀行App和它的理財子App之間的差異性,還有待挖掘。

另外,目前理財子的產品大多通過銀行端銷售,在各家有各家主打App的情況下,銀行銷售人員推薦理財子APP的動力不大。

不過,上述人士也指出,不管怎樣,目前打造一個理財子直銷APP的成本其實并不高,不失為一個好的嘗試手段。

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