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近年來，隨著互聯網金融的發展和市場經濟體制的不斷深化，國內信用環境有所改善，但農村地區的信用狀況還不容樂觀。清徐農商銀行在多次提升信用風險防范級別的基礎上，建立了客戶誠信檔案，進一步抵御誠信危機，篩選優質客戶，提高信貸資產質量。

設立口頭信用星級標準。清徐農商銀行的誠信檔案主要由口頭和電子檔案兩部分組成，根據口頭信用使用率高的特點，對口頭信用的采納和識別采用了星際標準，一星為最差，星越多說明客戶的信用級別也越高，更值得信賴?？陬^信用是前奏，電子記錄是強化，特別是針對“熟客戶”，建立比較系統縝密的信用走訪記錄，從客戶的承諾到最后的完成，時間無論長短，都會記錄在冊。把簡簡單單的口頭信用納入到對優質客戶的有效識別中，滿分為一百分，采取不講信用一次則減一分的原則對客戶的每次誠信行為打分，每季以最終的分值確定客戶星級。

實現信用評分與業務掛鉤?？蛻舴譃樾驴蛻艉褪炜蛻簦逍燹r商銀行為了獲取真實的信用記錄，合理準確運用，將兩類客戶分別對待。對新客戶主要以建立為主，以客戶第一次辦理的業務為基礎將客戶的誠信檔案建立起來，觀察客戶在主渠道業務上的誠信發展。對熟客戶更重視信用評級和分值考量，雖然是常來常往的熟客，但更注重誠信的丟失，對言而無信、屢次翻錯的熟客堅決將誠信與主渠道業務掛鉤，提出誠信警告，對自己的信用評分不重視甚至不思悔改的客戶，亮出業務“紅牌”直接“罰下”，掐斷不良誠信的病害之根。

積極鼓勵客戶提高信用。清徐農商銀行為擴大誠信客戶群，積極鼓勵有不良記錄的客戶“悔改”，只要符合業務需求和誠信級別，銀行大門會永遠為其敞開。電子信用檔案不但記錄客戶的不良記錄還記錄客戶的誠信記錄，但只有在信用“復活”時，誠信記錄才會起到應有的作用，且只可以使用一次?？蛻艚浝硗ㄟ^對客戶的認真觀察和了解，對那些需要恢復誠信信用的客戶進行嚴格的再評級審核，為了確保星級標準的質量，多次釋放業務往來加強實戰考驗，使客戶的信用等級得到真實有效的提高，也讓客戶明白誠信檔案是如此的重要。

關鍵詞： 農商銀行 誠信記錄 信用評級 不斷深化